Pensioenopbouw vanaf welke leeftijd

Misschien lijkt je pensioen nog ver weg. toch is het verstandig hier alvast bij stil te staan. Zo voorkom je dat je na je pensioen te weinig geld hebt. Maar wanneer moet je beginnen met pensioen opbouwen?

Vanaf welke leeftijd bouw je pensioen op?

Je pensioenopbouw start voor veel mensen al als je vijftien jaar bent. Op die leeftijd begint namelijk de opbouw van de AOW. Elk jaar dat je in Nederland woont tot de vijfenzestigste jaar, wordt er 2 procent van de AOW opgebouwd. Zo heb je na 50 jaar je hele AOW bij elkaar.

Daarnaast spaar je bij de meeste werkgevers vanaf de 21-jarige leeftijd voor het werkgeverspensioen. Maar niet elke werkgever heeft een pensioenregeling en soms mag je eerder beginnen met de regeling. Begin je pas na je 21e met werken, dan start je pensioenopbouw natuurlijk ook later.

Pensioen opbouwen vanaf welke leeftijd als je het zelf doet

Bouw je geen pensioen op via je werkgever? Dan is het verstandig om zelf alvast wat te sparen. Zo voorkom je dat je na je pensioen ineens flink achteruit gaat in inkomen.

Zelf voor je pensioen sparen kan belastingvrij in je jaarruimte. Dit is het bedrag dat je in een jaar mag sparen voor je pensioen zonder dat je hier belasting over moet betalen. De hoogte van dit bedrag hangt af van je inkomen.

Naast de jaarruimte kun je ook reserveringsruimte hebben, wat betekent dat je in de afgelopen 7 jaar in meerdere jaren jaarruimte open hebt staan. Op de website van de Belastingdienst kun je berekenen of je reserveringsruimte hebt.

Maar vanaf welke leeftijd is het belangrijk om deze reserveringsruimte in te gaan vullen? Het best kun je hier tussen je vijfentwintigste en dertigste mee beginnen, afhankelijk van de leeftijd waarop je bent gaan werken na de studie en de hoogte van je inkomen. Als je loon nog erg laag is, heb je weinig jaarruimte en als je bovendien geen jaarruimte uit voorgaande jaren hebt, loont het niet altijd om al te beginnen met sparen. Je kunt dan soms beter een paar jaar wachten, tot je een reserveringsruimte hebt opgebouwd waar je goed in kunt sparen.

Tip! Twijfel je of het al verstandig is om zelf voor een aanvullend pensioen te gaan sparen? Dan kun je eens met een financieel adviseur of iemand van je werk die hier verstand van heeft naar je financiële situatie kijken. 

Hoe bouw je een aanvullend pensioen op?

Heb je besloten dat het tijd is om te beginnen met sparen voor je pensioen, dan heb je twee keuzes: banksparen en een lijfrenteverzekering. Beide vormen hebben veel overeenkomsten, vooral in de periode dat je je pensioen opbouwt. Je mag bijvoorbeeld maandelijks geld inleggen, maar ook een groter bedrag ineens. Ook ontvang je bij beide vormen rente, mag je het geld niet tussentijds opnemen en je betaalt kosten voor de bankrekening of lijfrenteverzekering. De belangrijkste verschillen zitten in de periode nadat je met pensioen bent gegaan.